El sector inmobiliario se mueve a un ritmo muy frenético, pero no solo en lo que a los alquileres respecta. No podemos dejar de lado la situación hipotecaria que, en los últimos meses, se ha visto afectada por las decisiones del Banco Central Europeo (BCE). En InmoRenta sabemos todo lo que conllevan las transacciones relacionadas con el hogar y contamos con equipos especializados que pueden asesorarte en lo que a hipotecas se refiere y aclarar todas tus dudas. ¿Cuál es la mejor hipoteca ahora mismo? ¿Conoces tus opciones?

¿Cuál es la mejor hipoteca del 2024?

Desde el mes de junio, el BCE ha hecho modificaciones bajando los tipos de interés, algo que, sin duda, ha revolucionado al sector hipotecario. En este sentido, si estás pensando comprar una casa, saber cuál es la mejor hipoteca para este 2024 y conocer lo que ocurrirá el próximo año resulta crucial. Recuerda que la hipoteca es un tipo de crédito bancario con el que puedes comprar un inmueble. Sin embargo, el banco no te ofrece la totalidad del importe de la vivienda, sino solo un porcentaje que varía, entre otras cosas, en función de tu situación laboral y capacidad de pago.

¿Cuál es la mejor hipoteca ahora mismo? Te contamos que después de la bajada de los tipos de interés por parte del BCE, la oferta hipotecaria ha mejorado considerablemente. A esto se suma, además, que el euríbor también sigue a la baja, con previsiones de más descensos en los próximos meses, algo que repercute en los tipos de interés de las hipotecas variables. Cabe destacar que, ahora mismo, hay nueve entidades financieras que ofrecen créditos por debajo del 3% e, incluso, del 2,6%; las opciones de hipoteca mixta puedes encontrarlas hasta por intereses inferiores al 2%.

Para poder elegir la mejor hipoteca recuerda que debes reunir ciertos requisitos y cumplir algunas condiciones. Aquí se incluyen, por ejemplo, la domiciliación de la nómina o la contratación de seguros de vida y para el hogar. Algunas entidades piden también hacer aportaciones periódicas a un fondo de inversión o contratar el seguro de protección de pagos. Cuando no se cubren estas condiciones, entonces el tipo de interés puede colocarse por encima del 3,2%.

Ahora sí, ¿Cuál es la mejor hipoteca para este año y el siguiente? ¿A tipo fijo? ¿Variable? ¿Mixto? Recuerda que en InmoRenta dispones de todo une quipo de expertos dispuestos a asesorarte para que encuentres una hipoteca que se ajuste a tus necesidades y situación particular.

Hipoteca a tipo fijo

Las hipotecas a tipo fijo se caracterizan porque se paga lo mismo durante todo el plazo que dure el crédito. Esto es de gran ayuda porque sabes, desde el primer momento, cuánto tendrás que pagar y no dependes de las fluctuaciones como el euríbor. ¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado?

Te contamos que los mejores créditos ofrecen hasta un 80% de la compra por vivienda habitual y está permitido pagar el importe hasta en 30 años. Además, disponen de cancelación total, aunque no todos los bancos penalizan por esta amortización anticipada. Si se contratan los servicios que el banco propone y se reúnen las condiciones necesarias, por una hipoteca a tipo fijo pagarías entre 600 y 700 euros al mes (con un crédito de 150.000 euros).

Hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas son una mezcla de hipoteca a tipo fijo y a tipo variable. Durante los primeros años del crédito, el interés se mantiene fijo, algo que garantiza que las cuotas no varíen. Después de este período inicial, entonces el interés se convierte en variable y las cuotas se ajustan a lo dispuesto por el euríbor.

En los últimos años, este tipo de hipotecas han ido ganando terreno, especialmente desde que el BCE inició un ciclo de subidas de los tipos de interés en el 2022. Actualmente, muchas entidades financieras ofrecen hipotecas mixtas con intereses de hasta un 2,5%. El interés a tipo fijo puede pagarse dentro de los primeros tres a cinco años; durante el tramo variable, se ofrecen bonificaciones.

Para un préstamo de 150.000 euros, con hipoteca mixta, se pagan entre 540 y 620 euros al mes (tramo fijo). Las entidades permiten devolver este crédito en un plazo de entre 25 y 30 años, con financiación máxima de hasta el 80%. Además, no disponen de comisión de apertura, aunque sí hay penalizaciones por cancelación anticipada. Cabe destacar que algunos bancos ofrecen la posibilidad de acogerse al tramo fijo durante los 10 primeros años del crédito.

Cuál es la mejor hipoteca: El caso del tipo variable

En España, las hipotecas a tipo variable han sido la opción más popular en los últimos años. Sin embargo, poco a poco, han ido perdiendo cierto protagonismo, aunque algunos bancos ofrecen diferenciales por debajo del 0,50% y con las máximas bonificaciones. Como condiciones, las entidades piden que se domicilie la nómina y se contraten los seguros de vida y para el hogar.

¿Es una hipoteca a tipo variable la mejor alternativa? No perdamos de vista que, además de la bajada de los tipos de interés por parte del BCE, el euríbor, que es el índice de referencia de los tipos de interés de estos préstamos, ha entrado a la baja. Esto permite cierto ahorro en las cuotas mensuales. Se espera que, a corto plazo, el euríbor continúe bajando. De cara al 2025, el euríbor podría colocarse entre el 2,1% y el 2,5% siempre y cuando el BCE continúe bajando los tipos de interés.